Hipoteca Inversa HECM para Propietarios de 62+ en California
California has roughly 2.1 million homeowner households led by someone 62 or older — one of the largest senior homeowner populations in the country. With a statewide median home value of $683,000, many California homeowners have built substantial equity, particularly in the Bay Area, Los Angeles, and San Diego. A HECM can allow qualifying seniors to tap that equity without selling or taking on monthly mortgage payments.
Fuente: U.S. Census Bureau ACS 2022 1-Year Estimates (Table B25077); U.S. Census Bureau ACS 2022 1-Year Estimates (Table B25007)
Verifique su Elegibilidad — Gratis y Sin CompromisoLímite Nacional de Préstamo HECM FHA 2026
California's high home values mean many borrowers — especially in coastal metros — may have homes worth more than the 2026 FHA HECM limit of $1,249,125. In those cases, the maximum loan is calculated using $1,249,125 as the property value ceiling, not the actual appraised value. Jumbo (proprietary) reverse mortgages exist for homes above this threshold.
Fuente: Carta Circular HUD 2025-21
Protecciones de Hipoteca Inversa en California
California has some of the strongest state-level reverse mortgage protections in the country. Under California Civil Code § 1923.2, lenders must provide a cooling-off period and specific written disclosures before a HECM can close. California also requires independent legal counsel for borrowers in certain circumstances and mandates a 7-day right of rescission for HECM transactions, which is more protective than the federal 3-day right.
Fuente: California Civil Code §§ 1923–1923.10; California Department of Real Estate Reverse Mortgage Disclosure
¿Cuánto Podría Recibir? — California
Ajuste su edad y el valor de su hogar para ver una estimación rápida. Calculadora completa →
Estimación basada en tablas HUD PLF a 6.5% de tasa esperada. Los montos reales dependen de avalúo formal y términos del prestamista.
Verifique si califica →Fuente: Tablas de Factor de Límite Principal HUD · Página HECM de HUD
Encuentre un Consejero HECM Aprobado por HUD en California
Antes de solicitar cualquier HECM, la ley federal requiere una sesión de consejería individual con un consejero independiente aprobado por HUD. Esto no es opcional — ningún prestamista FHA aprobado puede aceptar su solicitud sin un certificado de consejería válido. La sesión cubre cómo funcionan los HECM, costos, alternativas y sus derechos como prestatario. Típicamente toma 60–90 minutos y puede hacerse por teléfono.
Encontrar un Consejero HUD en California →Este enlace abre la herramienta de búsqueda de consejeros HECM de HUD. Filtre por estado (CA) para encontrar agencias cerca de usted.
Los 6 Requisitos Básicos de Elegibilidad HECM
Estos son los mismos requisitos federales que se aplican a cada HECM en cada estado, incluyendo California.
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Edad 62 o más El prestatario más joven en el título debe tener al menos 62 años.
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Su residencia principal Vive en esta casa como su residencia principal — no una propiedad vacacional o de alquiler.
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Patrimonio significativo Usted es dueño de la casa sin deuda, o ha pagado la mayor parte de la hipoteca — generalmente 50% o más de capital.
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Ubicado en un estado elegible El HECM FHA está disponible en los 50 estados, Washington D.C. y territorios de EE.UU. — incluyendo California.
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Sin hipoteca inversa existente Los HECM estándar son para prestatarios que nunca han tenido uno. Existen otras opciones si ha tenido uno antes.
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Planea quedarse en su hogar Un HECM está diseñado para propietarios que planean permanecer en su hogar a largo plazo.
Veja se um HECM pode ser adequado para você — proprietários de California.
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Preguntas sobre HECM para Propietarios de California
Are HECMs available in California?
Yes. California is one of the most active HECM markets in the United States. FHA-approved lenders licensed in California can originate HECM loans statewide.
Does California require additional reverse mortgage counseling?
California reinforces the federal HUD counseling requirement with its own state law. Under California Civil Code, lenders must provide a mandatory disclosure form and borrowers must receive HUD counseling before any application is accepted. California also gives borrowers a 7-day cooling-off period after counseling before the lender may accept an application.
My California home is worth over $1.2 million — does the HECM limit apply to me?
The 2026 FHA HECM limit of $1,249,125 caps the property value used in the loan calculation. If your home appraises at $1.6 million, the HECM is sized as if the home is worth $1,249,125. For homes significantly above the limit, proprietary (jumbo) reverse mortgages from private lenders may allow higher loan amounts — but they are not FHA-insured.
How do California property taxes interact with a HECM?
HECM borrowers must keep property taxes current. California's Proposition 13 limits property tax increases to 2% annually on existing owners, which often keeps taxes manageable for long-term homeowners. Proposition 19 also allows eligible seniors to transfer a low tax basis to a replacement home. These provisions can make it easier to stay current on property obligations while holding a HECM.
Where can I find a HUD-approved HECM counselor in California?
California has many HUD-approved HECM counseling agencies. Use the HUD HECM Counselor Search (link above) filtered to California. Phone counseling is available statewide, including Spanish-language sessions from many agencies.
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